THM - Teljes hiteldíj mutató
Teljes Hiteldíj Mutató (THM)
A mutató egységesített formában, éves százalékban kifejezve megmutatja nekünk mekkora kiadást jelent az adott kölcsön törlesztése.
A mutató segítségével össze tudjuk hasonlítani az egyes pénzügyi ajánlatokat. A mutató a kamatokon kívül tartalmazz minden más költséget, jutalék számított hatását is, így tisztán láthatjuk a várható terheket.
A vonatkozó rendelkezés korábban a THM kiszámítását a három hónapnál hosszabb lejáratú fogyasztási kölcsönökre vonatkozóan írta elő. 2005. január 1-jével módosultak a szabályok és a lakáshitelekre vonatkozóan is előírás a mutató kiszámítása és publikálása.
A teljes hiteldíj, azaz összeg, amelyet a hitelfelvevőnek a tőkeösszeg visszafizetésén felül fizetnie kell, így a THM tartalmazza a hitellel kapcsolatban felmerülő összes kamat-, díj- és kezelési költséget.
Értelemszerűen minél alacsonyabb a THM, annál kedvezőbb a fizetendő teljes hiteldíj. A felül az ügyintézés gyorsasága és a törlesztési szerkezet igazodása jelenthet előnyt a hitelfelvevő számára. Itt hívjuk fel a figyelmet arra, hogy a hiteldíjba nem tartoznak bele olyan esetleges költségek, mint például a prolongálási költség, a késedelmi kamat, biztosítási-, garancia-, átutalási díjak, egyéb nem teljesítésből eredő fizetési kötelezettségek. Ezen költségek a hiteldíjon felül terhelik a hitelfelvevőt. Az előírás szerint a fenti mutatókat feltűnő módon kell feltüntetni. Ez akkor teljesül, ha a mutatószám ugyanolyan könnyen érzékelhető, mint a tájékoztatás egyéb lényeges információi (például a termék és a szolgáltató neve, főbb jellemzői).A jogszabály nem tartalmaz előírást a feltüntetés helyére vonatkozóan, így az bárhol elhelyezhető a feltüntetés módjára vonatkozó előírás betartásával. A mutatószám apró betűs, nehezen olvasható feltüntetése nem elfogadható.A pénzügyi intézmény üzlethelyiségében kifüggesztett üzletszabályzatnak, nyilvános tájékoztatójának és ajánlattételének feltűnő módon tartalmaznia kell a THM-et, a megfelelő tájékoztatásokkal kiegészítve. Amennyiben a pénzügyi intézmény hirdetésében, illetve a pénzügyi intézmény hitelét közvetítő harmadik személy hirdetésében szerepel a hitel kamata, bármilyen költsége vagy törlesztő részlete, a THM-et is fel kell tüntetni legalább ugyanakkora méretben és megegyező megjelenítésben. A hitel költségére vagy törlesztő részletére utalásnak tekintendők az “ingyen hitel”, “kedvező kamatozású”, “elengedjük az értékbecslési díjat” megfogalmazások is. Viszont értelemszerűen nem esik ebbe a körbe a futamidőre vagy az önrészre vonatkozó információ vagy a hitel egyéb jellemzőinek említése, például “24 óra alatti hitelbírálat”, “nem kell munkáltatói igazolás”. THM kalkulátorUniverzális THM kalkulátor