Hitel és Személyi kölcsön gyűjtemény

Megszerezted álmaid otthonát, de a fürdőszobába más csempét szeretnél? Vagy egyszerűen már unod lakásod falainak színét, netán némelyik ablakról már repedezik a festék? Ezek mind nagyon szép célok, persze a megvalósításukhoz már pénz is kell, ami nem terem minden bokorban, azonban segítséget az egyes bankoktól is remélhetünk, lakás-felújítási kölcsön képében.
Alcímek a cikkből:

Sok lakáshitel közül melyiket válasszam?
Forint vagy deviza?

A cikk teljes terjedelemben a penzcentrum.hu oldalon olvasható.

Lakáshitel felvételekor többek fejében megfordul az a kósza gondolat, hogy mi történik, ha nem tudják törleszteni a kapott kölcsönt. A legkézenfekvőbb megoldás, ha a hitel mellé biztosítást is kötünk. De pontosan mire is nyújt fedezetet egy efféle termék?
A választ megtalája a Net Média Zrt. gondozásában megjelent Biztosításmagazin 2007-ben. A magazint megvásárolhatja pl. portfolio.hu könyvesboltjában.

Azon ügyfeleink számára kínálják ezt a konstrukciót, akik belterületi építési telket kívánnak vásárolni, és a telek beépítését késõbbre halasztják. Így akár befektetési céllal történõ telekvásárlás is finanszírozható.
A hitel fedezetéül a megvásárlásra kerülõ telek, vagy akár egyéb – bank által elfogadott – ingatlanfedezet is felajánlható. Telekvásárlásra piaci kamatozású hitel vehetõ igénybe, melynek kondíciói megegyeznek a piaci kamatozású lakáscélú hitel kondícióival.

A hitel összege fedezet és jövedelem alapon: Minimum 500 000 Ft vagy az annak megfelelõ EUR/CHF összeg, de maximum 30 MFt. A hitel nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) hitelbiztosítéki értékének HUF alapon 85%-át, EUR/CHF alapon 80%-át és maximum a vételár 100%-a lehet.

A hitel összege jövedelemigazolás nélkül: Minimális összege 500 000 Ft vagy annak megfelelõ CHF/EUR összeg, de maximum 30M Ft. A hitel összege azonban nem lehet több, mint a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) hitelbiztosítéki értékének 40-60%-a.

A hitel futamideje: minimum 1 év, maximum 35 év.

Türelmi idõ:A 15-19 éves futamidejû hiteleknél: minimum 1, maximum 2 év (minimum futamidõ 15 év). A 20-35 éves futamidejû hiteleknél: minimum 1, maximum 5 év (minimum futamidõ 20 év).

A hitel fedezete: A hitel fedezeteként csak Magyarország területén levõ per-, teher- és igénymentes, valamint önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek mûszaki állapota végleges. Az Erste Bank a hitel fedezetét képezõ ingatlan(ok)ra jelzálogjogot jegyeztet be.

Forrás: Erste Bank

Havonta több tízmilliárd forintnyi jelzáloghitel kerül kihelyezésre hazánkban, melynek többségét svájci frank alapon igénylik az ügyfelek. A dübörgő szegmensben kirajzolódó tendenciákról, a termék-innovációkról és a közeljövővel kapcsolatos várakozásairól kérdeztük Hegedüs Évát, a BG Hitel & Lízing elnök vezérigazgatóját. A pénzcentrum.hu-n megjelent teljes interjút az alábbi helyen olvashatják.

Az amerikai hitelválság kapcsán jogosan merül fel a kérdés mindenkiben, hogy az európai bankszektort is megrázó krízis milyen hatással lehet a hazai lakossági jelzáloghitel-állományra. Azt már többször leszögezték a szakemberek, hogy az Egyesült Államokban jellemzőhöz hasonló módon semmiféleképpen sem juthatunk odáig, mint a subprime piac hitelezői és hitelfelvevői. A devizában eladósodott lakosság számára azonban jelentős terhet jelenthet az árfolyamok kedvezőtlen irányba való elmozdulása, főként ha ez tartósan megnöveli a hitelek törlesztőrészleteit.

Az eredeti cikk itt olvasható.

A támogatott lakáshitelek aránya a két évvel ezelőtti 50 százalékról 25 százalékra esett vissza ez év első negyedének végére, a növekvő összegű új deviza hiteleket azonban kevesebben vették fel - a DEM Információs és Gazdaságkutató Iroda MTI-hez eljuttatott Lakáshitel Monitora szerint.

Ez év március végén az új lakások vásárlásához és építéséhez 3.456 igénylő 15,6 milliárd forintnyi támogatott forint hitelt vett fel. A hitel összege közel 3 milliárddal kisebb, a darabszáma viszont négyszázzal több volt, mint egy évvel ezelőtt. Így az egy szerződésre jutó hitel összege 6 millió forintról 4,5 millióra csökkent.

A használt lakás vásárlásához, valamint bővítéshez, korszerűsítéshez és felújításhoz felvehető - szintén támogatott - forint hitel hitelek száma 5.400, az összege pedig 11,7 milliárd forint az idei első negyed év végén. A hitelösszeg 1,5 milliárddal csökkent, a felvevők száma viszont mintegy ezerrel nőtt egy év alatt. Az egy szerződésre jutó átlagos hitel nagysága 3 milliárd forintról 2,2 milliárdra esett.

Az eddigi tendenciának megfelelően tovább emelkedett a nem támogatott (szinte kizárólag deviza, azon belül pedig svájci frank alapú) lakáshitelek nagysága. Az egy évvel korábbi 75 milliárd forint ez év március végére 82,4 milliárdra növekedett.

Új jelenség a hitelfelvevők számának a csökkenése. Amíg 2006 március végén 15.271 volt a szerződéskötők száma, addig idén az első negyedév végén csak 14.231 szerződést regisztrált a DEM. A különbség ezer elmaradt szerződő. Az egy szerződésre jutó hitel összege folyamatosan emelkedik. Amíg 2005 első negyedének a végén 4,4 millió forint volt, addig 2006-ban 5 millió, idén pedig 5,5 millió forintot tett ki. Az ugrás évente félmillió forint.

Az összes új lakáscélú hitel 109,7 milliárd forint volt ez év márciusának végén. Egy évvel ezelőtt ez a szám 106,8 millió, két éve pedig 77,8 millió forint volt. Tendenciájában a lakáshitelek összege emelkedik ugyan, de a dinamikája megtört.

Forrás: Privátbankár - MTI

Fogyasztóvédelmi akciót indított a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) az életbiztosítással kombinált lakáshitelek bemutatására, célja, hogy felhívja az ügyfelek figyelmét e bonyolult konstrukciók esetleges kockázataira.

Déri Éva ügyvezető igazgatóhelyettes a felügyelet sajtótájékoztatóján elmondta: a hitelintézetek a biztosításokat kockázataik csökkentésére, a jelzálogjog mellett, másodlagos fedezetként vonják be a kölcsönnyújtásba. A biztosítás az ügyfeleknek is jó, mert így nem kell attól tartaniuk, hogy haláleset, baleset vagy például átmeneti jövedelemkiesés miatt elveszítik a fedelet a fejük felül. Az ilyen kombinált konstrukciók választásakor azonban nagyon észnél kell lenni. Mivel két önálló szerződést kell kötni, gondolni kell például arra, hogy “kimenekülhessünk” a biztosítási szerződésből, ha nem kapjuk meg a hitelt vagy lehetőségünk nyílik a hitel előtörlesztésére.

A felügyelet a honlapján naprakész összehasonlító táblákat tett közzé és válaszol a leggyakrabban felmerülő kérdésekre is.

Forrás: Privátbankár

Évek óta először fordult elő, hogy csökkent az újonnan felvett lakáshitelek összértéke, aminek egyik nyilvánvaló oka, hogy a megszorítások miatt egyre több háztartás számára jelent vállalhatatlan terhet a hiteltörlesztés. A BG Hitel & Lízing (BGHL) elemzése azokat a lehetőségeket mutatja be, amelyekkel csökkenthetőek a törlesztőrészletek, illetve a szükséges önerő…

A teljes cikket az www.takarek.net oldalon olvashatja el.

Évek óta először fordult elő, hogy csökkent az újonnan felvett lakáshitelek összértéke, aminek egyik nyilvánvaló oka, hogy a megszorítások miatt egyre több háztartás számára jelent vállalhatatlan terhet a hiteltörlesztés. A BG Hitel & Lízing (BGHL) elemzése azokat a lehetőségeket mutatja be, amelyekkel csökkenthetőek a törlesztőrészletek, illetve a szükséges önerő.

A DEM Lakáshitel Monitora szerint a lakáshitel-állomány három éven keresztül tartó töretlen felfutása sokat veszített a lendületéből, idén áprilisban, májusban és júniusban az előző év azonos időszakához viszonyítva csökkent az újonnan felvett lakáshitelek mennyisége. A lakáscélú hitelekre kötött szerződések összege folyó áron is alatta maradt az előző évi szintnek, az első félév átlagában 7 százalékos a csökkenés a Monitor adatai szerint.

A visszaesés főleg a támogatott forinthitelek esetében számottevő, de a deviza hitelt felvevők száma is csökkent. Érdemes tehát áttekinteni, hogy milyen lehetőségei vannak azoknak, akik szűkösebb anyagi keretek mellett is szeretnének lakáshoz jutni. Az egyes megoldásokat konkrét példákkal is igyekszünk szemléletessé tenni.

Igénybe vehető kedvezmények

A rendelkezésre álló összeg kiegészítésére az egyik legkézenfekvőbb megoldás az állami támogatás igénybevétele lehet. Itt nem elsősorban az állami kamattámogatású hitelekre gondolunk, hiszen ezek kondíciói hasonlóak egyes piaci devizahitel-konstrukcióihoz, s előfordulhat akkora eltérés is a devizahitel javára, hogy a korábbi forinthitelek átváltásán is megéri elgondolkodni.

A kamattámogatás mellett az állam közvetlen támogatásokat is nyújt: ilyen a lakásépítési (-vásárlási) kedvezmény (LÉK), illetve a fiatalok otthonteremtési támogatása (FOT), ismertebb nevükön a “szocpol”, illetve a “fél szocpol”. A LÉK keretében új lakás vásárlását az állam egy gyerek után kilencszázezer, a második gyermek után egymillió-ötszázszázezer forint, a harmadik gyermek után egymillió-négyszázezer, a negyedik gyermek után nyolcszázezer forint, minden további gyermek esetében kettőszázezer forint támogatással segíti. A FOT esetében ezek a támogatások feleződnek, de a kedvezményeket használt lakás vásárlására is fel lehet használni.

A LÉK esetében lehetőség van arra, hogy a támogatást csupán tervezett gyermek/ek után vegye fel a házaspár. Az állam ezt az úgynevezett megelőző kölcsönt mindenféle költség nélkül biztosítja. Ha valamilyen oknál fogva a vállalt gyermek/ek nem születnek meg a kitűzött határidőig, a támogatást vissza kell fizetni.

Kedvezmények kombinációja

A FOT-ot olyan 35 év alatti, gyermeket nevelő házastársak, élettársak vehetik igénybe, akik Budapesten 12, vidéken pedig 8 millió forintos vételárat meg nem haladó lakásba szeretnének költözni. Példánkban tehát egy olyan, két gyermeket nevelő házaspárt vegyünk, melynek mindkét tagja 35 év alatti, és egy használt, budapesti, 12 millió forintos lakásba szeretnének beköltözni. Nekik a lakásvásárláshoz csupán 1,2 millió forint önerőre van szükségük, a maradék 1,2 millió forintot a FOT biztosítja. A BGHL ilyen feltételek mellett (a valamennyi példában egységesen feltételezett) 20 éves futamidőre havi 57 ezer forintos kezdeti törlesztőrészlet mellett tud hitelt biztosítani. (Ráadásul a díjmeghitelezési akció segítségével mentesülhetnek valamennyi kapcsolódó kezdeti költségtől is.) Ez az összeg is jelentősen csökkenthető a lakás-takarékpénztári konstrukció segítségével: változatlan paraméterek mellett 36 ezer forintos kezdeti havi törlesztőrészlettel kell számolni, ami az akciós időszakot követő négy éven keresztül sem emelkedik 53 ezer forint fölé.

A cikk eredetije a Piac és Profit oldalán található.

A devizahitelek - bankoktól függően - 3, 6, illetve 12 havonta változó kamatozással (kamatperiódussal) igényelhetjük. A kamatperióduson belül a kamat változatlan marad, a deviza árfolyamváltozása miatt azonban akár havonta is módosulhat a forintban fizetett törlesztő részletek nagysága. Több pénzügyi intézmény lehetőséget biztosít nekünk arra is, hogy a kamatperiódus fordulónapján - általában a futamidő alatt egyszer - átváltsák hitelünket forintra. Ezzel az árfolyamkockázat hatásai kiküszöbölhetők, ne feledjük azonban, hogy ez is költséggel jár.